Inflacja oznacza wzrost kosztów utrzymania. W pewnym momencie zauważamy, że coraz większą część dochodów osobistych przeznaczamy na podstawowe wydatki takie jak żywność, paliwo, energia elektryczna, gaz czy woda. Poznaj wskazówki specjalistów co do tego, jak radzić sobie z inflacją, gdy zaczyna ona dotykać jednocześnie kilku kategorii wydatków domowego budżetu.
Siedem wskazówek, jak radzić sobie z inflacją
- Monitoruj swoje wydatki
Analizuj na bieżąco swoje wydatki, aby mieć świadomość, ile i na co wydajesz pieniądze. Pozwoli Ci to zidentyfikować obszary funkcjonowania gospodarstwa domowego, które są w największym stopniu narażone na działanie inflacji. Zazwyczaj najwyższą dynamiką cen wykazuje się żywność, utrzymanie gospodarstwa domowego i transport. Przy zakupach korzystaj z promocji – informacje o nich znajdziesz w gazetkach publikowanych przez sklepy. Zrezygnuj z kosztownych przyjemności, bez których możesz się obyć, np. odłóż na lepsze czasy wyjazd na narty do Austrii. - Zaplanuj miesięczny budżet
Jeśli jeszcze nie zarządzasz dochodami i wydatkami, jak najszybciej stwórz swój zrównoważony budżet, który pozwoli Ci w miarę bezboleśnie znieść inflację. A jeżeli już go prowadzisz, dokonaj odpowiednich modyfikacji, pamiętając o niezbędnych wydatkach pochłaniających największy procent Twoich dochodów. Po ich uwzględnieniu możesz zdecydować, ile pieniędzy przeznaczysz na inne towary i usługi konsumpcyjne. Być może będziesz musiał zrezygnować z niektórych na rzecz bardziej potrzebnych. - Przeanalizuj priorytety inwestycyjne
Jeśli Twój budżet skurczył się w wyniku inflacji, możesz nie być w stanie odkładać wszystkich oszczędności. Mimo tego warto utrzymać te, które służą realizacji celów długoterminowych, dokonując analizy posiadanych aktywów inwestycyjnych. Niektóre aktywa mogą w znacznym stopniu chronić przed negatywnymi skutkami inflacji, są to np. nieruchomości, złoto lub obligacje antyinflacyjne. Należy jednak mieć na względzie, że podczas wysokiej inflacji trudno znaleźć aktywa, które w pełni chroniłyby wartość naszego majątku. - Uporządkuj cele krótkoterminowe według hierarchii ważności
Uporządkuj finanse osobiste nadając poszczególnym wydatkom odpowiednie priorytety. W pierwszej kolejności zbuduj poduszkę finansowego bezpieczeństwa w postaci wolnych środków wystarczających na zaspokojenie bieżących potrzeb życiowych i regulowanie zobowiązań przez 3–6 miesięcy. Głównym celem budowy takiej poduszki jest zapewnienie bezpieczeństwa finansowego na wypadek zaistnienia niespodziewanej, trudnej sytuacji życiowej (np. ciężka choroba, bezrobocie), a nie generowanie dochodów. Takie środki powinny być ulokowane w łatwo dostępnych, bezpiecznych i płynnych aktywach finansowych. Przykładem takich aktywów są obligacje skarbowe adresowane do osób fizycznych. W ofercie Ministra Finansów znajduję się stałoprocentowe obligacje 3-miesięczne i 2-letnie oraz zmiennoprocentowe obligacje 3-letnie. Ponadto warte uwagi są obligacje 4-, 10-letnie obligacje indeksowane inflacją. Beneficjenci programu 500+ mogą lokować wolne środki w 6- lub 12-letnie obligacje indeksowane inflacją. Wymienione tu obligacje można przedstawić do wykupu w dowolnym terminie, wycofując zainwestowane środki. W tym przypadku pobierana jest opłata za wcześniejszy wykup. Środki przeznaczone na poduszkę finansową mogą być również ulokowane na koncie bankowym, z którego można w dowolnym momencie dokonać wypłaty. - Zweryfikuj swoje długoterminowe cele finansowe, w tym planowanie emerytalne
W dłuższej perspektywie inflacja może wpłynąć na realną wartość oszczędności emerytalnych, dlatego warto zweryfikować swoją strategię w tym zakresie i zastanowić się, czy nie zgromadzić dodatkowych oszczędności. Już dziś wiemy, że emerytura z ZUS nie zapewni nam godziwego poziomu życia, kiedy przestaniemy osiągać dochody z pracy. Dlatego nie zwlekaj i rozpocznij indywidualne oszczędzanie na dodatkową emeryturę. Czas jest Twoim sprzymierzeńcem, a dzięki sile procentu składanego możesz zebrać znaczący kapitał. Z czasem odsetki naliczane są nie tylko od kapitału, ale również od narosłych odsetek. Jest wiele innych możliwości oszczędzania na jesień życia takich jak uczestnictwo w Pracowniczych Planach Kapitałowych (PPK), gdzie oszczędności tworzone są wspólnie przez pracowników, pracodawców i państwo. Można również gromadzić środki w Indywidualnych Kontach Emerytalnych (IKE), Indywidualnych Kontach Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE), nabywać Emerytalne Dziesięcioletnie Oszczędnościowe Obligacje (EDO), inwestować w tytuły uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych czy odkładać pieniądze na długoterminowej lokacie bankowej. - Uporządkuj sprawy w banku
Przejrzyj stan kont i kart bankowych, a dowiesz się, ile kosztuje ich utrzymanie. Zastanów się, czy nie zmniejszyć ich ilości. Miej na względzie, że karta kredytowa jest najdroższym produktem bankowym, ponieważ saldo zadłużenia jest wysoko oprocentowane i płacisz za jej ubezpieczenie. Jeżeli posiadasz zadłużenie na karcie kredytowej, spłać je nawet kosztem wzrostu zadłużenia na koncie. Nie zadłużaj się, bowiem podczas inflacji Rada Polityki Pieniężnej może zwiększyć stopy procentowe, co spowoduje wzrost rat Twojego kredytu lub pożyczki. Wówczas nie będziesz w stanie regulować zobowiązań. Negocjuj z bankiem oprocentowanie lokat. Jeżeli posiadasz kilka kredytów lub pożyczek, to skonsoliduj je, dzięki czemu zmniejszysz koszt ich obsługi. - Porozmawiaj z doradcą finansowym
Współpraca ze specjalistą z dziedziny finansów ułatwi Ci podejmowanie decyzji w zakresie zarządzania finansami osobistymi oraz pozwoli lepiej zrozumieć wpływ czynników rynkowych na Twoje finanse.
Pamiętaj, że najlepszym sposobem na zwiększone wydatki jest weryfikacja priorytetów finansowych i zaspokajanie – w pierwszej kolejności – najważniejszych potrzeb.
Powyższy materiał jest materiałem informacyjno-edukacyjnym dla użytku odbiorcy. Materiał nie powinien być w szczególności rozumiany jako rekomendacja inwestycyjna. Skorzystanie z materiału jako podstawy lub przesłanki do podjęcia decyzji inwestycyjnej następuje wyłącznie na ryzyko osoby, która taką decyzję podejmuje. Autorzy nie ponoszą żadnej odpowiedzialności za takie decyzje inwestycyjne. Wszystkie opinie i prognozy przedstawione w tym opracowaniu są wyrazem najlepszej wiedzy i osobistych poglądów autora na moment publikacji.
Autor: Jan Mazurek, mgr inż., ukończył Politechnikę Gdańską. Posiada również licencję maklera papierów wartościowych. Pracuje od 1994 roku w renomowanych instytucjach finansowych (domy maklerskie, towarzystwa funduszy inwestycyjnych). Obecnie pracuje w Michael/Ström Dom Maklerski S.A. Posiada również bogaty dorobek publicystyczny w zakresie ekonomii i finansów, tworzy materiały informacyjne i edukacyjne dla Giełdy Papierów Wartościowych w Warszawie S.A. Prowadził szkolenia w zakresie rynku kapitałowego i zarządzania finansami.
